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搭建金融服务平台,助推小微企业发展

发布时间:2017-4-21 浏览次数:254

    近日,重庆银行南坪支行李斌行长一行拜访我会秘书处,就重庆银行新推出的自动化融资系列产品与我会进行推介与洽谈。李行长先容,重庆银行开发的“好企贷”是基于工商、税务、法院等行政及司法部门相关数据和银行小微大数据风险评分模型为主要依据,通过线上申请、自动审批、自助放款的模式向小微企业或小微企业法定代表人发放的,用于支撑小微企业短期生产经营周转的小额信用贷款业务,是一款纯信用贷款产品。李行长希翼与商会保持长期沟通合作,为会员企业提供良好的金融服务。商会秘书长何光文说,感谢重庆银行对商会的支撑,我会也非常希翼与银行建立行之有效的银企对接机制,支撑与服务企业发展。

    “好企贷”是指基于工商、税务、法院等行政及司法部门相关数据和我行小微大数据风险评分模型为主要依据,通过线上申请、自动审批、自助放款的模式向小微企业或小微企业法定代表人发放的,用于支撑小微企业短期生产经营周转的小额信用贷款业务。是我行基于小微大数据风险评分模型推出的“数e融”自动化融资系列产品之一。

第一章 贷款对象和条件
“好企贷”贷款对象必须是经国家工商行政机关核准登记,且符合本产品贷款条件的小微企业、小微企业法定代表人。
准入条件
(一)借款人为企业法定代表人或借款人为企业但其企业法定代表人均须满足以下条件:
1、年满18周岁,具备完全民事行为能力,且实际年龄与贷款额度有效期限之和不超过60周岁;
2、贷款申请时未在我行办理保证及信用类贷款。其中信用类包括但不限于小企业信贷中心微小企业贷款(即以IPC企业技术开展的小额贷款),或长江循环贷等消费信用类贷款。
3、符合产品策略(见附件1)要求的其他条件。
(二)借款人为企业或借款人为企业法定代表人但其企业均须满足以下条件:
1、经线上核查,企业已经工商行政管理部门核准且有效;
2、为有限责任企业、股份有限企业具有法人主体资格的企业;
3、贷款申请时未在我行办理保证类及信用类贷款;
4、所从事的生产经营活动符合我行信贷投向指引 。
5、符合产品策略要求的其他条件。

第二章 贷款要素
贷款额度
贷款额度在综合考虑企业的小微大数据风险评分模型客户评级、企业纳税情况以及客户申请等因素后确定。
贷款额度需同时满足以下要求,按照孰低原则确定最高贷款额度:
(1)单户贷款额度最高不超过100万元。
(2)单户贷款额度依据企业纳税信用评级以及小微大数据风险评分模型客户评级进行核定。
(3)借款人申请贷款额度。
贷款期限
“好企贷”贷款期限最长为1年(含),实际贷款期限以借款人自选为准。
贷款利率、还款方式
“好企贷”贷款利率根据风险收益匹配原则,依据小微大数据风险评分模型客户评级与纳税信用评级、贷款期限确定,除须符合我行利率定价政策外,原则上不得低于8.4%,具体定价策略详见产品策略。
“好企贷”还款方式为按月计息、到期还本。
担保方式
“好企贷”借款人为企业法定代表人时,企业提供连带责任保证担保;“好企贷”借款人为企业时,企业法定代表人提供连带责任保证担保。
支付方式
支付方式为自主支付。
贷款用途
“好企贷”信贷资金仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,与企业主营业务一致,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。

第三章 业务运行流程规定
开户
(1)借款人为企业法定代表人时,借款人到我行经营机构开立个人账户、办理个人网银专业版;
(2)借款人为企业时,借款人到我行经营机构开立企业账户、办理企业网银;同时企业法定代表人开立个人账户,办理个人网银专业版。
贷款申请及准入判断
(1)借款人登录网银进行贷款申请:
输入身份证号、营业执照号、U-Key验证,就法定代表人年龄、在我行当前是否办理保证、信用类贷款、是否列入中国人民银行、我行行内、银联黑名单以及是否被列入“失信”“被实行”“被诉讼”名单等进行准入判断;就企业注册时间、企业有效性、企业企业性质、企业所属行业、在我行当前是否办理保证、信用类贷款、是否列入中国人民银行、我行行内、银联黑名单以及是否被列入“失信”“被实行”“被诉讼”名单等进行准入判断;
(2)选择银行结算账户、验证预留手机号、输入税务登记证号;
(3)选择或输入贷款产品信息;
(4)线上授权查询企业法定代表人个人征信、授权查询企业征信、线上授权查询税务数据,就企业法定代表人个人征信、企业征信及企业纳税情况进行准入判断。
贷款审批
系统基于小微大数据风险评分模型、纳税信用评级、客户申请综合审批确定贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等贷款要素。


重庆银行南坪支行
咨询电话:18696665445


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